AML политика

Дружество: Livappy OÜ
Юрисдикция: Естония, ЕС
Дата на влизане в сила: 10 септември 2025 г.

1. Цел

Целта на тази AML политика е да очертае подхода на Livappy OÜ към предотвратяването на изпирането на пари и финансирането на терроризма във връзка с дейността му като дигитален пазар за обяви за недвижими имоти, членства и реклама.

Важна забележка: Livappy OÜ не е финансова институция и не обработва директно плащания по сделки с имоти или наеми. Дружеството получава единствено плащания, свързани с рекламни услуги и членски абонаменти.

2. Обхват

Тази политика се прилага за:

Всички служители, изпълнители и партньори на Livappy OÜ.
Всички дейности, свързани с плащания за членства в Livappy и рекламни услуги.
Всички интеграции с трети страни за обработка на плащания (Stripe) и проверка на самоличността (Veriff).

3. Регулаторна рамка

Рамка на ЕС: Livappy OÜ извършва дейност съгласно директивите на ЕС относно борбата с изпирането на пари (към момента Шестата директива относно борбата с изпирането на пари, 2018/1673/EU).

Национален надзор: Rahapesu andmebüroo (RAB) в Естония.

Класификация: Livappy OÜ не е „финансова институция“ или „задължен субект“ съгласно естонското законодателство за борба с изпирането на пари при настоящия си бизнес модел. Отговорностите по AML остават основно на брокерите на недвижими имоти, агенциите и другите задължени субекти, които извършват сделки с имоти.

4. Подход към риска

Предвид бизнес модела на Livappy:

AML рисковете са ниски.
Средствата, получавани от Livappy, са ограничени до такси за реклама и членство.
Ескроу плащания за наеми или сделки с имоти към момента не са част от бизнес модела.

Този нисък рисков профил позволява пропорционален и опростен подход към съответствието с AML изискванията.

5. Доставчици – трети страни

Livappy OÜ разчита на следните регулирани доставчици на услуги:

Stripe Payments Europe Ltd.

За обработка на плащания (регулирана финансова институция с пълно съответствие с AML изискванията).

Veriff OÜ

За опционална дигитална проверка на самоличността на брокери на недвижими имоти и рекламодатели (за повишаване на доверието и целостта на платформата).

И двамата доставчици поддържат свои собствени изчерпателни програми за съответствие с AML изискванията в съответствие с регулациите на ЕС и на Естония.

6. Отговорности

Livappy OÜ гарантира, че:

Плащанията се обработват само чрез доставчици, съответстващи на AML изискванията.
Целостта на платформата се осигурява чрез опционални услуги за проверка на самоличността.
Оказва се сътрудничество на съответните органи, когато това е необходимо.

Брокери и агенции за недвижими имоти:

Остават отговорни за изпълнението на задълженията по AML/KYC, свързани с продажби на имоти, наеми и сделки с клиенти.

Служител по съответствието: За целите на тази политика директорът на Livappy OÜ действа като определеното лице, отговорно за съответствието с AML изискванията.

7. Съмнителна дейност

Въпреки че Livappy не борави директно със средства на клиенти, дружеството:

Си запазва правото да спира или прекратява профили в случай на съмнителна дейност (измама, санкции, фалшиви обяви).
Ще сътрудничи на правоприлагащите органи или на FIU Estonia (RAB), ако бъде уведомено за потенциални AML рискове.

Докладване: Всички установени съмнителни дейности ще бъдат докладвани на съответните органи в съответствие с естонското законодателство и директивите на ЕС.

8. Бъдещо развитие

Планирани подобрения

Livappy OÜ възнамерява в бъдеще да въведе ескроу услуги и услуги за депозити по наеми. На този етап Livappy OÜ ще актуализира и разшири тази AML политика, за да осигури пълно съответствие с естонските и европейските AML регулации, включително:

Задължителен KYC за наемодатели, наематели и брокери
Процедури за разширена комплексна проверка
Системи за наблюдение на транзакциите
Изчерпателни изисквания за водене на документация
Редовни оценки на риска

9. Преглед

Тази политика ще бъде преразглеждана ежегодно или при значителни промени в бизнес модела на Livappy.

Редовните прегледи гарантират, че политиката остава актуална спрямо:

Промени в европейските и естонските AML регулации
Развитието на бизнес модела на Livappy
Нововъзникващи рискове от изпиране на пари в сектора на недвижимите имоти
Насоки от надзорните органи

Информация за контакт

За въпроси относно тази AML политика, моля, свържете се с:

Имейл: info@livappy.com

Дружество: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Адрес: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Естония

Политика срещу изпирането на пари (AML) – облекчена версия