Politik til bekæmpelse af hvidvask af penge (AML) – forenklet version

Virksomhed: Livappy OÜ
Jurisdiktion: Estland, EU
Ikrafttrædelsesdato: 10. september 2025

1. Formål

Formålet med denne AML-politik er at beskrive Livappy OÜ's tilgang til at forebygge hvidvask af penge og finansiering af terrorisme i forbindelse med virksomhedens aktiviteter som digital markedsplads for ejendomsannoncer, medlemskaber og annoncering.

Vigtig bemærkning: Livappy OÜ er ikke en finansiel institution og behandler ikke direkte betalinger for ejendomshandler eller udlejning. Virksomheden modtager udelukkende betalinger vedrørende annonceringsydelser og medlemsabonnementer.

2. Anvendelsesområde

Denne politik gælder for:

  • Alle medarbejdere, kontrahenter og partnere hos Livappy OÜ.
  • Alle aktiviteter i forbindelse med betalinger for Livappy-medlemskaber og annonceringsydelser.
  • Alle tredjepartsintegrationer til betalingsbehandling (Stripe) og identitetsverifikation (Veriff).

3. Regulatorisk baggrund

EU-rammer: Livappy OÜ opererer i henhold til EU's hvidvaskdirektiver (aktuelt det 6. hvidvaskdirektiv, 2018/1673/EU).

National tilsynsmyndighed: Rahapesu andmebüroo (RAB) i Estland.

Klassificering: Livappy OÜ er ikke en »finansiel institution« eller »forpligtet enhed« i henhold til estisk hvidvasklovgivning for sin nuværende forretningsmodel. AML-ansvaret påhviler primært ejendomsmæglere, ejendomsmæglervirksomheder og andre forpligtede enheder, der gennemfører ejendomshandler.

4. Risikotilgang

I betragtning af Livappys forretningsmodel:

  • AML-risiciene er lave.
  • De midler, Livappy modtager, er begrænset til annoncerings- og medlemsgebyrer.
  • Deponeringsbetalinger for udlejning eller ejendomshandler er ikke aktuelt en del af forretningsmodellen.

Denne lavrisikoprofil giver mulighed for en proportional og forenklet tilgang til AML-compliance.

5. Tredjepartsudbydere

Livappy OÜ benytter følgende regulerede tjenesteudbydere:

Stripe Payments Europe Ltd.

Til betalingsbehandling (reguleret finansiel institution med fuld AML-compliance).

Veriff OÜ

Til valgfri digital identitetsverifikation af ejendomsmæglere og annoncører (for at styrke tilliden og platformens integritet).

Begge udbydere opretholder deres egne omfattende AML-complianceprogrammer i overensstemmelse med EU-regler og estiske regler.

6. Ansvar

Livappy OÜ sikrer:

  • At betalinger udelukkende behandles gennem AML-compliante udbydere.
  • Platformens integritet gennem valgfri identitetsverifikationstjenester.
  • Samarbejde med relevante myndigheder, når det kræves.

Ejendomsmæglere og ejendomsmæglervirksomheder:

Er fortsat ansvarlige for at opfylde AML/KYC-forpligtelser i forbindelse med ejendomssalg, udlejning og kundetransaktioner.

Compliance-ansvarlig: I forbindelse med denne politik fungerer direktøren for Livappy OÜ som den udpegede person med ansvar for AML-compliance.

7. Mistænkelig aktivitet

Selvom Livappy ikke håndterer kundemidler direkte, gælder følgende for virksomheden:

  • Forbeholder sig retten til at suspendere eller lukke konti i tilfælde af mistænkelig aktivitet (svig, sanktioner, falske annoncer).
  • Vil samarbejde med retshåndhævende myndigheder eller FIU Estonia (RAB), hvis der oplyses om potentielle AML-risici.

Indberetning: Enhver konstateret mistænkelig aktivitet vil blive indberettet til de relevante myndigheder i overensstemmelse med estisk lovgivning og EU-direktiver.

8. Fremtidig udvikling

Planlagte forbedringer

Livappy OÜ har til hensigt at indføre deponerings- og depositumtjenester i fremtiden. På det tidspunkt vil Livappy OÜ opdatere og udvide denne AML-politik for at sikre fuld overholdelse af estiske og EU-retlige hvidvaskregler, herunder:

  • Obligatorisk KYC for udlejere, lejere og mæglere
  • Skærpede procedurer for kundekendskab
  • Systemer til transaktionsovervågning
  • Omfattende krav til opbevaring af registreringer
  • Regelmæssige risikovurderinger

9. Gennemgang

Denne politik gennemgås årligt eller ved væsentlige ændringer i Livappys forretningsmodel.

Regelmæssige gennemgange sikrer, at politikken forbliver ajour med:

  • Ændringer i EU-regler og estiske regler om bekæmpelse af hvidvask
  • Udviklingen i Livappys forretningsmodel
  • Nye hvidvaskrisici i ejendomssektoren
  • Vejledning fra tilsynsmyndigheder

Kontaktoplysninger

Ved spørgsmål vedrørende denne AML-politik bedes du kontakte:

E-mail: info@livappy.com

Virksomhed: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Adresse: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estland

© 2026 livappy.com. Alle rettigheder forbeholdes.

AML-politik – Livappy