Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) – Kurzfassung

Unternehmen: Livappy OÜ
Rechtsordnung: Estland, EU
Datum des Inkrafttretens: 10. September 2025

1. Zweck

Zweck dieser AML-Richtlinie ist es, den Ansatz von Livappy OÜ zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Zusammenhang mit seiner Tätigkeit als digitaler Marktplatz für Immobilienanzeigen, Mitgliedschaften und Werbung darzulegen.

Wichtiger Hinweis: Livappy OÜ ist kein Finanzinstitut und wickelt keine Zahlungen für Immobilientransaktionen oder Vermietungen unmittelbar ab. Das Unternehmen erhält ausschließlich Zahlungen im Zusammenhang mit Werbedienstleistungen und Mitgliedschaftsabonnements.

2. Anwendungsbereich

Diese Richtlinie gilt für:

  • Alle Mitarbeitenden, Auftragnehmer und Partner von Livappy OÜ.
  • Alle Tätigkeiten im Zusammenhang mit Zahlungen für Livappy-Mitgliedschaften und Werbedienstleistungen.
  • Alle Integrationen Dritter zur Zahlungsabwicklung (Stripe) und Identitätsprüfung (Veriff).

3. Regulatorischer Hintergrund

EU-Rahmen: Livappy OÜ unterliegt den EU-Geldwäscherichtlinien (derzeit der 6. Geldwäscherichtlinie, 2018/1673/EU).

Nationale Aufsicht: Rahapesu andmebüroo (RAB) in Estland.

Einstufung: Livappy OÜ ist nach estnischem Geldwäscherecht für sein derzeitiges Geschäftsmodell weder ein „Finanzinstitut“ noch ein „Verpflichteter“. Die AML-Pflichten verbleiben in erster Linie bei Immobilienmaklern, Maklerbüros und anderen Verpflichteten, die Immobilientransaktionen durchführen.

4. Risikoansatz

Angesichts des Geschäftsmodells von Livappy gilt:

  • Die AML-Risiken sind gering.
  • Die von Livappy vereinnahmten Mittel beschränken sich auf Werbe- und Mitgliedsgebühren.
  • Treuhandzahlungen für Vermietungen oder Immobilientransaktionen sind derzeit nicht Teil des Geschäftsmodells.

Dieses geringe Risikoprofil erlaubt einen verhältnismäßigen und vereinfachten Ansatz zur Einhaltung der AML-Vorschriften.

5. Drittanbieter

Livappy OÜ greift auf die folgenden regulierten Dienstleister zurück:

Stripe Payments Europe Ltd.

Für die Zahlungsabwicklung (reguliertes Finanzinstitut mit vollständiger Einhaltung der AML-Vorschriften).

Veriff OÜ

Für die optionale digitale Identitätsprüfung von Immobilienmaklern und Werbetreibenden (zur Stärkung des Vertrauens und der Integrität der Plattform).

Beide Anbieter unterhalten eigene umfassende AML-Compliance-Programme im Einklang mit den Vorschriften der EU und Estlands.

6. Verantwortlichkeiten

Livappy OÜ stellt sicher, dass:

  • Zahlungen ausschließlich über AML-konforme Anbieter abgewickelt werden.
  • Die Integrität der Plattform durch optionale Identitätsprüfungsdienste gewahrt wird.
  • Bei Bedarf mit den zuständigen Behörden zusammengearbeitet wird.

Immobilienmakler und Maklerbüros:

Bleiben für die Erfüllung der AML-/KYC-Pflichten im Zusammenhang mit Immobilienverkäufen, Vermietungen und Kundentransaktionen verantwortlich.

Compliance-Beauftragter: Für die Zwecke dieser Richtlinie fungiert der Geschäftsführer von Livappy OÜ als die für die Einhaltung der AML-Vorschriften benannte verantwortliche Person.

7. Verdächtige Aktivitäten

Obwohl Livappy keine Kundengelder unmittelbar verwaltet, gilt für das Unternehmen:

  • Es behält sich das Recht vor, Konten im Falle verdächtiger Aktivitäten (Betrug, Sanktionen, gefälschte Anzeigen) zu sperren oder zu kündigen.
  • Es wird mit Strafverfolgungsbehörden oder der FIU Estonia (RAB) zusammenarbeiten, wenn es über mögliche AML-Risiken informiert wird.

Meldung: Festgestellte verdächtige Aktivitäten werden den zuständigen Behörden im Einklang mit estnischem Recht und den EU-Richtlinien gemeldet.

8. Künftige Entwicklungen

Geplante Erweiterungen

Livappy OÜ beabsichtigt, künftig Treuhand- und Mietkautionsdienste einzuführen. Zu diesem Zeitpunkt wird Livappy OÜ diese AML-Richtlinie aktualisieren und erweitern, um die vollständige Einhaltung der estnischen und EU-Geldwäschevorschriften sicherzustellen, einschließlich:

  • Verpflichtende KYC-Prüfung für Vermieter, Mieter und Makler
  • Verstärkte Sorgfaltspflichten
  • Systeme zur Transaktionsüberwachung
  • Umfassende Aufbewahrungspflichten
  • Regelmäßige Risikobewertungen

9. Überprüfung

Diese Richtlinie wird jährlich oder bei wesentlichen Änderungen des Geschäftsmodells von Livappy überprüft.

Regelmäßige Überprüfungen stellen sicher, dass die Richtlinie aktuell bleibt in Bezug auf:

  • Änderungen der EU- und estnischen AML-Vorschriften
  • Die Weiterentwicklung des Geschäftsmodells von Livappy
  • Neu auftretende Geldwäscherisiken im Immobiliensektor
  • Hinweise der Aufsichtsbehörden

Kontaktinformationen

Bei Fragen zu dieser AML-Richtlinie wenden Sie sich bitte an:

E-Mail: info@livappy.com

Unternehmen: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Anschrift: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estland

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AML-Richtlinie – Livappy