Πολιτική καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) – Συνοπτική έκδοση
Εταιρεία: Livappy OÜ
Δικαιοδοσία: Εσθονία, ΕΕ
Ημερομηνία έναρξης ισχύος: 10 Σεπτεμβρίου 2025
1. Σκοπός
Σκοπός της παρούσας Πολιτικής AML είναι να περιγράψει την προσέγγιση της Livappy OÜ για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας σε σχέση με τις δραστηριότητές της ως ψηφιακή αγορά για αγγελίες ακινήτων, συνδρομές και διαφήμιση.
Σημαντική σημείωση: Η Livappy OÜ δεν είναι χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και δεν επεξεργάζεται άμεσα πληρωμές για συναλλαγές ή ενοικιάσεις ακινήτων. Η εταιρεία λαμβάνει μόνο πληρωμές που αφορούν υπηρεσίες διαφήμισης και συνδρομές μελών.
2. Πεδίο εφαρμογής
Η παρούσα Πολιτική εφαρμόζεται:
- Σε όλους τους εργαζόμενους, αναδόχους και συνεργάτες της Livappy OÜ.
- Σε όλες τις δραστηριότητες που σχετίζονται με πληρωμές για συνδρομές Livappy και υπηρεσίες διαφήμισης.
- Σε όλες τις ενσωματώσεις τρίτων για επεξεργασία πληρωμών (Stripe) και επαλήθευση ταυτότητας (Veriff).
3. Κανονιστικό πλαίσιο
Πλαίσιο της ΕΕ: Η Livappy OÜ λειτουργεί βάσει των Οδηγιών AML της ΕΕ (σήμερα της 6ης Οδηγίας AML, 2018/1673/EU).
Εθνική εποπτεία: Rahapesu andmebüroo (RAB) στην Εσθονία.
Κατάταξη: Η Livappy OÜ δεν αποτελεί «χρηματοπιστωτικό ίδρυμα» ή «υπόχρεη οντότητα» βάσει του εσθονικού δικαίου AML για το τρέχον επιχειρηματικό της μοντέλο. Οι υποχρεώσεις AML παραμένουν κατά κύριο λόγο στους κτηματομεσίτες, τα μεσιτικά γραφεία και άλλες υπόχρεες οντότητες που διενεργούν συναλλαγές ακινήτων.
4. Προσέγγιση κινδύνου
Δεδομένου του επιχειρηματικού μοντέλου της Livappy:
- Οι κίνδυνοι AML είναι χαμηλοί.
- Τα κεφάλαια που λαμβάνει η Livappy περιορίζονται σε τέλη διαφήμισης και συνδρομών.
- Οι πληρωμές μεσεγγύησης για ενοικιάσεις ή συναλλαγές ακινήτων δεν αποτελούν επί του παρόντος μέρος του επιχειρηματικού μοντέλου.
Αυτό το προφίλ χαμηλού κινδύνου επιτρέπει μια αναλογική και απλοποιημένη προσέγγιση της συμμόρφωσης με το AML.
5. Τρίτοι πάροχοι
Η Livappy OÜ βασίζεται στους ακόλουθους ρυθμιζόμενους παρόχους υπηρεσιών:
Stripe Payments Europe Ltd.
Για την επεξεργασία πληρωμών (ρυθμιζόμενο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με πλήρη συμμόρφωση AML).
Veriff OÜ
Για προαιρετική ψηφιακή επαλήθευση ταυτότητας κτηματομεσιτών και διαφημιζόμενων (για τη βελτίωση της εμπιστοσύνης και της ακεραιότητας της πλατφόρμας).
Αμφότεροι οι πάροχοι διατηρούν τα δικά τους ολοκληρωμένα προγράμματα συμμόρφωσης AML σύμφωνα με τους κανονισμούς της ΕΕ και της Εσθονίας.
6. Ευθύνες
Η Livappy OÜ διασφαλίζει ότι:
- Οι πληρωμές επεξεργάζονται μόνο μέσω παρόχων που συμμορφώνονται με το AML.
- Η ακεραιότητα της πλατφόρμας διασφαλίζεται μέσω προαιρετικών υπηρεσιών επαλήθευσης ταυτότητας.
- Υπάρχει συνεργασία με τις αρμόδιες αρχές όποτε απαιτείται.
Κτηματομεσίτες και μεσιτικά γραφεία:
Παραμένουν υπεύθυνοι για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων AML/KYC που συνδέονται με πωλήσεις ακινήτων, ενοικιάσεις και συναλλαγές πελατών.
Υπεύθυνος συμμόρφωσης: Για τους σκοπούς της παρούσας Πολιτικής, ο διευθυντής της Livappy OÜ ενεργεί ως το ορισθέν πρόσωπο που είναι υπεύθυνο για τη συμμόρφωση με το AML.
7. Ύποπτη δραστηριότητα
Παρότι η Livappy δεν διαχειρίζεται άμεσα κεφάλαια πελατών, η εταιρεία:
- Διατηρεί το δικαίωμα να αναστείλει ή να τερματίσει λογαριασμούς σε περίπτωση ύποπτης δραστηριότητας (απάτη, κυρώσεις, ψευδείς αγγελίες).
- Θα συνεργάζεται με τις διωκτικές αρχές ή τη ΜΧΠ Εσθονίας (RAB) σε περίπτωση ειδοποίησης για πιθανούς κινδύνους AML.
Αναφορά: Οποιεσδήποτε ύποπτες δραστηριότητες εντοπίζονται θα αναφέρονται στις αρμόδιες αρχές σύμφωνα με το εσθονικό δίκαιο και τις οδηγίες της ΕΕ.
8. Μελλοντικές εξελίξεις
Σχεδιαζόμενες βελτιώσεις
Η Livappy OÜ προτίθεται να εισαγάγει στο μέλλον υπηρεσίες μεσεγγύησης και εγγύησης ενοικίου. Σε εκείνο το στάδιο, η Livappy OÜ θα επικαιροποιήσει και θα διευρύνει την παρούσα Πολιτική AML ώστε να διασφαλιστεί η πλήρης συμμόρφωση με τους κανονισμούς AML της Εσθονίας και της ΕΕ, συμπεριλαμβανομένων:
- Υποχρεωτικού KYC για ιδιοκτήτες, ενοικιαστές και μεσίτες
- Διαδικασιών ενισχυμένης δέουσας επιμέλειας
- Συστημάτων παρακολούθησης συναλλαγών
- Ολοκληρωμένων απαιτήσεων τήρησης αρχείων
- Τακτικών εκτιμήσεων κινδύνου
9. Επανεξέταση
Η παρούσα Πολιτική θα επανεξετάζεται ετησίως ή σε περίπτωση σημαντικών αλλαγών στο επιχειρηματικό μοντέλο της Livappy.
Οι τακτικές επανεξετάσεις διασφαλίζουν ότι η πολιτική παραμένει επίκαιρη σε σχέση με:
- Αλλαγές στους κανονισμούς AML της ΕΕ και της Εσθονίας
- Την εξέλιξη του επιχειρηματικού μοντέλου της Livappy
- Νέους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων
- Κατευθυντήριες γραμμές των εποπτικών αρχών
Στοιχεία επικοινωνίας
Για ερωτήσεις σχετικά με την παρούσα Πολιτική AML, επικοινωνήστε:
Email: info@livappy.com
Εταιρεία: Livappy OÜ (registrikood 17298558)
Διεύθυνση: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Εσθονία
© 2026 livappy.com. Με την επιφύλαξη παντός δικαιώματος.