Política de prevención del blanqueo de capitales (AML) – Versión resumida
Empresa: Livappy OÜ
Jurisdicción: Estonia, UE
Fecha de entrada en vigor: 10 de septiembre de 2025
1. Finalidad
La finalidad de esta Política AML es exponer el enfoque de Livappy OÜ para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en relación con sus actividades como mercado digital de anuncios inmobiliarios, membresías y publicidad.
Nota importante: Livappy OÜ no es una entidad financiera y no procesa directamente pagos correspondientes a transacciones inmobiliarias ni alquileres. La empresa únicamente recibe pagos relacionados con servicios de publicidad y suscripciones de membresía.
2. Ámbito de aplicación
Esta Política se aplica a:
- Todos los empleados, contratistas y socios de Livappy OÜ.
- Todas las actividades relacionadas con los pagos de membresías y servicios de publicidad de Livappy.
- Todas las integraciones de terceros para el procesamiento de pagos (Stripe) y la verificación de identidad (Veriff).
3. Marco normativo
Marco de la UE: Livappy OÜ opera conforme a las Directivas AML de la UE (actualmente la 6.ª Directiva AML, 2018/1673/EU).
Supervisión nacional: Rahapesu andmebüroo (RAB) en Estonia.
Clasificación: Livappy OÜ no es una «entidad financiera» ni un «sujeto obligado» conforme a la legislación AML estonia en su modelo de negocio actual. Las responsabilidades en materia de AML recaen principalmente en los agentes inmobiliarios, las agencias y otros sujetos obligados que llevan a cabo transacciones inmobiliarias.
4. Enfoque basado en el riesgo
Dado el modelo de negocio de Livappy:
- Los riesgos de AML son bajos.
- Los fondos recibidos por Livappy se limitan a las cuotas de publicidad y membresía.
- Los pagos en depósito de garantía (escrow) para alquileres o transacciones inmobiliarias no forman parte actualmente del modelo de negocio.
Este perfil de bajo riesgo permite un enfoque proporcionado y simplificado del cumplimiento en materia de AML.
5. Proveedores externos
Livappy OÜ recurre a los siguientes proveedores de servicios regulados:
Stripe Payments Europe Ltd.
Para el procesamiento de pagos (entidad financiera regulada con pleno cumplimiento en materia de AML).
Veriff OÜ
Para la verificación digital opcional de la identidad de agentes inmobiliarios y anunciantes (a fin de mejorar la confianza y la integridad de la plataforma).
Ambos proveedores mantienen sus propios programas integrales de cumplimiento en materia de AML de conformidad con la normativa de la UE y de Estonia.
6. Responsabilidades
Livappy OÜ garantiza que:
- Los pagos se procesan únicamente a través de proveedores que cumplen la normativa AML.
- Se preserva la integridad de la plataforma mediante servicios opcionales de verificación de identidad.
- Se cooperará con las autoridades competentes cuando sea necesario.
Agentes y agencias inmobiliarias:
Siguen siendo responsables de cumplir las obligaciones de AML/KYC vinculadas a las ventas de inmuebles, los alquileres y las transacciones con clientes.
Responsable de cumplimiento: A los efectos de esta Política, el director de Livappy OÜ actúa como la persona designada responsable del cumplimiento en materia de AML.
7. Actividad sospechosa
Aunque Livappy no gestiona directamente fondos de clientes, la empresa:
- Se reserva el derecho de suspender o cancelar cuentas en caso de actividad sospechosa (fraude, sanciones, anuncios falsos).
- Cooperará con las fuerzas del orden o con la UIF de Estonia (RAB) si se le notifican posibles riesgos de AML.
Comunicación: Cualquier actividad sospechosa detectada se comunicará a las autoridades competentes de conformidad con la legislación estonia y las directivas de la UE.
8. Desarrollos futuros
Mejoras previstas
Livappy OÜ tiene la intención de introducir en el futuro servicios de depósito de garantía (escrow) y de fianzas de alquiler. En ese momento, Livappy OÜ actualizará y ampliará esta Política AML para garantizar el pleno cumplimiento de la normativa AML estonia y de la UE, incluyendo:
- KYC obligatorio para arrendadores, arrendatarios y agentes
- Procedimientos de diligencia debida reforzada
- Sistemas de monitorización de transacciones
- Requisitos integrales de conservación de registros
- Evaluaciones periódicas de riesgo
9. Revisión
Esta Política se revisará anualmente o cuando se produzcan cambios importantes en el modelo de negocio de Livappy.
Las revisiones periódicas garantizan que la política se mantenga actualizada respecto a:
- Los cambios en la normativa AML de la UE y de Estonia
- La evolución del modelo de negocio de Livappy
- Los riesgos emergentes de blanqueo de capitales en el sector inmobiliario
- Las orientaciones de las autoridades de control
Información de contacto
Para cualquier consulta relativa a esta Política AML, póngase en contacto con:
Correo electrónico: info@livappy.com
Empresa: Livappy OÜ (registrikood 17298558)
Dirección: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estonia
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