Rahanpesun estämisen (AML) periaatteet – kevytversio

Yritys: Livappy OÜ
Lainkäyttöalue: Viro, EU
Voimaantulopäivä: 10. syyskuuta 2025

1. Tarkoitus

Näiden AML-periaatteiden tarkoituksena on kuvata Livappy OÜ:n lähestymistapa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen sen toiminnassa kiinteistöilmoitusten, jäsenyyksien ja mainonnan digitaalisena markkinapaikkana.

Tärkeä huomautus: Livappy OÜ ei ole rahoituslaitos eikä käsittele suoraan maksuja, jotka liittyvät kiinteistökauppoihin tai vuokrauksiin. Yhtiö vastaanottaa ainoastaan mainospalveluihin ja jäsenyystilauksiin liittyviä maksuja.

2. Soveltamisala

Näitä periaatteita sovelletaan:

  • Kaikkiin Livappy OÜ:n työntekijöihin, alihankkijoihin ja kumppaneihin.
  • Kaikkeen toimintaan, joka liittyy Livappyn jäsenyyksien ja mainospalvelujen maksuihin.
  • Kaikkiin kolmannen osapuolen integraatioihin maksujen käsittelyä (Stripe) ja henkilöllisyyden todentamista (Veriff) varten.

3. Sääntelytausta

EU:n sääntelykehys: Livappy OÜ toimii EU:n rahanpesudirektiivien mukaisesti (tällä hetkellä kuudes rahanpesudirektiivi, 2018/1673/EU).

Kansallinen valvonta: Rahapesu andmebüroo (RAB) Virossa.

Luokittelu: Livappy OÜ ei ole Viron rahanpesulainsäädännön tarkoittama ”rahoituslaitos” tai ”ilmoitusvelvollinen” nykyisen liiketoimintamallinsa osalta. AML-velvoitteet kuuluvat ensisijaisesti kiinteistönvälittäjille, -toimistoille ja muille kiinteistökauppoja toteuttaville ilmoitusvelvollisille.

4. Riskiperusteinen lähestymistapa

Livappyn liiketoimintamalli huomioon ottaen:

  • AML-riskit ovat vähäisiä.
  • Livappyn vastaanottamat varat rajoittuvat mainos- ja jäsenmaksuihin.
  • Vuokrauksiin tai kiinteistökauppoihin liittyvät sulkutilimaksut eivät tällä hetkellä kuulu liiketoimintamalliin.

Tämä matalan riskin profiili mahdollistaa oikeasuhtaisen ja yksinkertaistetun lähestymistavan AML-vaatimustenmukaisuuteen.

5. Kolmannen osapuolen palveluntarjoajat

Livappy OÜ käyttää seuraavia säänneltyjä palveluntarjoajia:

Stripe Payments Europe Ltd.

Maksujen käsittelyyn (säännelty rahoituslaitos, joka noudattaa täysimääräisesti AML-vaatimuksia).

Veriff OÜ

Kiinteistönvälittäjien ja mainostajien vapaaehtoiseen digitaaliseen henkilöllisyyden todentamiseen (luottamuksen ja alustan eheyden parantamiseksi).

Molemmilla palveluntarjoajilla on omat kattavat AML-vaatimustenmukaisuusohjelmansa EU:n ja Viron säännösten mukaisesti.

6. Vastuut

Livappy OÜ varmistaa, että:

  • Maksut käsitellään ainoastaan AML-vaatimuksia noudattavien palveluntarjoajien kautta.
  • Alustan eheys turvataan vapaaehtoisilla henkilöllisyyden todentamispalveluilla.
  • Yhteistyötä tehdään asianomaisten viranomaisten kanssa tarvittaessa.

Kiinteistönvälittäjät ja -toimistot:

Vastaavat edelleen kiinteistöjen myyntiin, vuokraukseen ja asiakastoimeksiantoihin liittyvien AML/KYC -velvoitteiden täyttämisestä.

Vaatimustenmukaisuudesta vastaava henkilö: Näiden periaatteiden osalta Livappy OÜ:n johtaja toimii nimettynä henkilönä, joka vastaa AML-vaatimustenmukaisuudesta.

7. Epäilyttävä toiminta

Vaikka Livappy ei käsittele asiakasvaroja suoraan, yhtiö:

  • Pidättää oikeuden keskeyttää tai sulkea tilejä epäilyttävän toiminnan yhteydessä (petos, pakotteet, valheelliset ilmoitukset).
  • Tekee yhteistyötä lainvalvontaviranomaisten tai Viron rahanpesun selvittelykeskuksen (RAB) kanssa, jos mahdollisista AML-riskeistä ilmoitetaan.

Ilmoittaminen: Kaikista havaituista epäilyttävistä toiminnoista ilmoitetaan asianomaisille viranomaisille Viron lainsäädännön ja EU:n direktiivien mukaisesti.

8. Tuleva kehitys

Suunnitellut laajennukset

Livappy OÜ aikoo ottaa tulevaisuudessa käyttöön sulkutili- ja vuokravakuuspalvelut. Tässä vaiheessa Livappy OÜ päivittää ja laajentaa näitä AML-periaatteita varmistaakseen täyden vaatimustenmukaisuuden Viron ja EU:n rahanpesusäännösten kanssa, mukaan lukien:

  • Pakollinen KYC vuokranantajille, vuokralaisille ja välittäjille
  • Tehostetut asiakkaan tuntemismenettelyt
  • Liiketoimien seurantajärjestelmät
  • Kattavat tietojen säilyttämisvaatimukset
  • Säännölliset riskiarvioinnit

9. Katselmointi

Nämä periaatteet katselmoidaan vuosittain tai Livappyn liiketoimintamallin merkittävien muutosten yhteydessä.

Säännöllisillä katselmoinneilla varmistetaan, että periaatteet pysyvät ajan tasalla:

  • EU:n ja Viron rahanpesusäännösten muutosten kanssa
  • Livappyn liiketoimintamallin kehityksen kanssa
  • Kiinteistöalan uusien rahanpesuriskien kanssa
  • Valvontaviranomaisten ohjeistuksen kanssa

Yhteystiedot

Näitä AML-periaatteita koskevissa kysymyksissä ota yhteyttä:

Sähköposti: info@livappy.com

Yritys: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Osoite: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Viro

© 2026 livappy.com. Kaikki oikeudet pidätetään.

AML-periaatteet – Livappy