Pénzmosás elleni (AML) szabályzat – rövid változat

Társaság: Livappy OÜ
Joghatóság: Észtország, EU
Hatálybalépés napja: 2025. szeptember 10.

1. Cél

A jelen AML szabályzat célja, hogy bemutassa a Livappy OÜ megközelítését a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése tekintetében az ingatlanhirdetések, tagságok és reklámszolgáltatások digitális piactereként végzett tevékenységével összefüggésben.

Fontos megjegyzés: A Livappy OÜ nem pénzügyi intézmény, és nem dolgoz fel közvetlenül fizetéseket ingatlanügyletek vagy bérbeadások kapcsán. A társaság kizárólag reklámszolgáltatásokhoz és tagsági előfizetésekhez kapcsolódó fizetéseket fogad.

2. Hatály

A jelen szabályzat az alábbiakra alkalmazandó:

  • A Livappy OÜ valamennyi munkavállalója, vállalkozója és partnere.
  • A Livappy tagságokért és reklámszolgáltatásokért történő fizetésekhez kapcsolódó minden tevékenység.
  • A fizetésfeldolgozáshoz (Stripe) és a személyazonosság ellenőrzéséhez (Veriff) kapcsolódó valamennyi harmadik féltől származó integráció.

3. Szabályozási háttér

EU-s keretrendszer: A Livappy OÜ az EU pénzmosás elleni irányelveinek (jelenleg a hatodik pénzmosás elleni irányelv, 2018/1673/EU) hatálya alatt működik.

Nemzeti felügyelet: Rahapesu andmebüroo (RAB) Észtországban.

Minősítés: A Livappy OÜ a jelenlegi üzleti modellje alapján nem minősül „pénzügyi intézménynek” vagy „kötelezett szolgáltatónak” az észt pénzmosás elleni jogszabályok értelmében. Az AML kötelezettségek elsősorban az ingatlanügyleteket végző ingatlanközvetítőket, ingatlanirodákat és egyéb kötelezett szolgáltatókat terhelik.

4. Kockázati megközelítés

A Livappy üzleti modelljére tekintettel:

  • az AML kockázatok alacsonyak.
  • A Livappy által fogadott összegek a reklám- és tagsági díjakra korlátozódnak.
  • A bérbeadásokhoz vagy ingatlanügyletekhez kapcsolódó letéti (escrow) fizetések jelenleg nem képezik az üzleti modell részét.

Ez az alacsony kockázati profil arányos és egyszerűsített megközelítést tesz lehetővé az AML megfelelés terén.

5. Harmadik fél szolgáltatók

A Livappy OÜ az alábbi szabályozott szolgáltatókra támaszkodik:

Stripe Payments Europe Ltd.

Fizetésfeldolgozás céljából (szabályozott pénzügyi intézmény teljes körű AML megfeleléssel).

Veriff OÜ

Az ingatlanközvetítők és hirdetők opcionális digitális személyazonosság-ellenőrzése céljából (a bizalom és a platform integritásának növelése érdekében).

Mindkét szolgáltató saját, átfogó AML megfelelési programot működtet az uniós és az észt szabályozásnak megfelelően.

6. Felelősségi körök

A Livappy OÜ biztosítja, hogy:

  • a fizetések feldolgozása kizárólag AML szempontból megfelelő szolgáltatókon keresztül történik;
  • a platform integritása opcionális személyazonosság-ellenőrzési szolgáltatásokkal biztosított;
  • szükség esetén együttműködik az illetékes hatóságokkal.

Ingatlanközvetítők és ingatlanirodák:

továbbra is felelősek az ingatlan-adásvételekhez, bérbeadásokhoz és ügyfélügyletekhez kapcsolódó AML/KYC kötelezettségek teljesítéséért.

Megfelelési vezető: A jelen szabályzat alkalmazásában a Livappy OÜ ügyvezetője jár el az AML megfelelésért felelős kijelölt személyként.

7. Gyanús tevékenység

Bár a Livappy nem kezel közvetlenül ügyfélpénzeket, a társaság:

  • fenntartja a jogot a fiókok felfüggesztésére vagy megszüntetésére gyanús tevékenység (csalás, szankciók, hamis hirdetések) esetén;
  • együttműködik a bűnüldöző szervekkel vagy az észt pénzügyi információs egységgel (RAB), ha lehetséges AML kockázatokról értesítik.

Bejelentés: Az azonosított gyanús tevékenységeket az észt jogszabályokkal és az uniós irányelvekkel összhangban bejelentjük az illetékes hatóságoknak.

8. Jövőbeli fejlesztések

Tervezett fejlesztések

A Livappy OÜ a jövőben letéti (escrow) és bérleti kaució kezelési szolgáltatások bevezetését tervezi. Ebben a szakaszban a Livappy OÜ frissíti és kiterjeszti a jelen AML szabályzatot annak érdekében, hogy teljes körűen megfeleljen az észt és az uniós AML szabályozásnak, ideértve az alábbiakat:

  • kötelező KYC a bérbeadók, bérlők és közvetítők esetében
  • fokozott ügyfél-átvilágítási eljárások
  • tranzakciófigyelő rendszerek
  • átfogó nyilvántartás-vezetési követelmények
  • rendszeres kockázatértékelések

9. Felülvizsgálat

A jelen szabályzatot évente, illetve a Livappy üzleti modelljének jelentős változása esetén felülvizsgáljuk.

A rendszeres felülvizsgálatok biztosítják, hogy a szabályzat naprakész legyen az alábbiak tekintetében:

  • az uniós és az észt AML szabályozás változásai
  • a Livappy üzleti modelljének fejlődése
  • az ingatlanszektorban felbukkanó új pénzmosási kockázatok
  • a felügyeleti hatóságok iránymutatásai

Kapcsolattartási adatok

A jelen AML szabályzattal kapcsolatos kérdésekkel forduljon hozzánk:

E-mail: info@livappy.com

Társaság: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Cím: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estonia

© 2026 livappy.com. Minden jog fenntartva.

AML szabályzat – Livappy