Stefna gegn peningaþvætti (AML) – einfölduð útgáfa

Fyrirtæki: Livappy OÜ
Lögsaga: Eistland, EU
Gildistökudagur: 10. september 2025

1. Markmið

Markmið þessarar AML-stefnu er að lýsa nálgun Livappy OÜ við að koma í veg fyrir peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka í tengslum við starfsemi félagsins sem stafræns markaðstorgs fyrir fasteignaauglýsingar, aðildir og auglýsingar.

Mikilvæg athugasemd: Livappy OÜ er ekki fjármálastofnun og vinnur ekki með beinum hætti úr greiðslum vegna fasteignaviðskipta eða leigu. Félagið tekur einungis við greiðslum sem tengjast auglýsingaþjónustu og aðildaráskriftum.

2. Umfang

Þessi stefna gildir um:

  • Alla starfsmenn, verktaka og samstarfsaðila Livappy OÜ.
  • Alla starfsemi sem tengist greiðslum fyrir Livappy-aðildir og auglýsingaþjónustu.
  • Allar samþættingar þriðja aðila fyrir greiðsluvinnslu (Stripe) og persónuskilríkjastaðfestingu (Veriff).

3. Regluumhverfi

Regluverk EU: Livappy OÜ starfar samkvæmt peningaþvættistilskipunum EU (nú 6. peningaþvættistilskipuninni, 2018/1673/EU).

Eftirlit á landsvísu: Rahapesu andmebüroo (RAB) í Eistlandi.

Skilgreining: Livappy OÜ er hvorki „fjármálastofnun“ né „tilkynningarskyldur aðili“ samkvæmt eistneskum peningaþvættislögum í núverandi rekstrarmódeli. Ábyrgð á aðgerðum gegn peningaþvætti liggur fyrst og fremst hjá fasteignasölum, fasteignastofum og öðrum tilkynningarskyldum aðilum sem sinna fasteignaviðskiptum.

4. Áhættunálgun

Í ljósi rekstrarmódels Livappy:

  • Áhætta á peningaþvætti er lítil.
  • Fjármunir sem Livappy tekur við eru einungis auglýsinga- og aðildargjöld.
  • Vörslugreiðslur (escrow) vegna leigu eða fasteignaviðskipta eru ekki hluti af rekstrarmódelinu sem stendur.

Þetta lága áhættustig gerir kleift að viðhafa hlutfallslega og einfaldaða nálgun við AML-regluvörslu.

5. Þjónustuveitendur þriðja aðila

Livappy OÜ nýtir eftirfarandi þjónustuveitendur sem starfa undir eftirliti:

Stripe Payments Europe Ltd.

Fyrir greiðsluvinnslu (fjármálastofnun undir eftirliti með fullri AML-regluvörslu).

Veriff OÜ

Fyrir valfría stafræna persónuskilríkjastaðfestingu fasteignasala og auglýsenda (til að auka traust og heilleika vettvangsins).

Báðir þjónustuveitendur halda uppi eigin heildstæðum AML-regluvörsluáætlunum í samræmi við reglur EU og Eistlands.

6. Ábyrgð

Livappy OÜ tryggir að:

  • Greiðslur séu einungis unnar hjá þjónustuveitendum sem fylgja AML-reglum.
  • Heilleiki vettvangsins sé tryggður með valfrjálsri persónuskilríkjastaðfestingu.
  • Samstarf við viðeigandi stjórnvöld sé viðhaft þegar þess er krafist.

Fasteignasalar og fasteignastofur:

Bera áfram ábyrgð á að uppfylla AML/KYC-skyldur sem tengjast fasteignasölu, leigu og viðskiptum viðskiptavina.

Regluvörður: Að því er þessa stefnu varðar er framkvæmdastjóri Livappy OÜ sá tilnefndi aðili sem ber ábyrgð á AML-regluvörslu.

7. Grunsamleg starfsemi

Þótt Livappy fari ekki með fjármuni viðskiptavina með beinum hætti gerir félagið eftirfarandi:

  • Áskilur sér rétt til að setja aðganga í tímabundna lokun eða loka þeim komi til grunsamlegrar starfsemi (svik, refsiaðgerðir, falsaðar auglýsingar).
  • Mun starfa með löggæsluaðilum eða FIU Estonia (RAB) sé tilkynnt um hugsanlega AML-áhættu.

Tilkynningar: Öll grunsamleg starfsemi sem greinist verður tilkynnt viðeigandi stjórnvöldum í samræmi við eistnesk lög og tilskipanir EU.

8. Framtíðarþróun

Áformaðar viðbætur

Livappy OÜ hyggst innleiða vörsluþjónustu (escrow) og þjónustu vegna leigutrygginga í framtíðinni. Á því stigi mun Livappy OÜ uppfæra og útvíkka þessa AML-stefnu til að tryggja fulla samræmingu við eistneskar og evrópskar reglur um peningaþvætti, þar á meðal:

  • Skyldubundið KYC fyrir leigusala, leigjendur og fasteignasala
  • Auknar áreiðanleikakannanir
  • Vöktunarkerfi fyrir viðskipti
  • Heildstæðar kröfur um varðveislu gagna
  • Reglulegt áhættumat

9. Endurskoðun

Þessi stefna verður endurskoðuð árlega eða þegar meiriháttar breytingar verða á rekstrarmódeli Livappy.

Reglulegar endurskoðanir tryggja að stefnan sé í takt við:

  • Breytingar á reglum EU og Eistlands um peningaþvætti
  • Þróun rekstrarmódels Livappy
  • Nýja áhættu á peningaþvætti í fasteignageiranum
  • Leiðbeiningar eftirlitsstjórnvalda

Samskiptaupplýsingar

Vegna fyrirspurna um þessa AML-stefnu, vinsamlegast hafið samband við:

Netpóstur: info@livappy.com

Fyrirtæki: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Heimilisfang: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Eistland

© 2026 livappy.com. Allur réttur áskilinn.

AML-stefna – Livappy