Politica AML – Livappy

Società: Livappy OÜ
Giurisdizione: Estonia, UE
Data di entrata in vigore: 10 settembre 2025

1. Finalità

La finalità della presente Politica AML è illustrare l'approccio di Livappy OÜ alla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo in relazione alle sue attività di marketplace digitale per annunci immobiliari, abbonamenti e pubblicità.

Nota importante: Livappy OÜ non è un istituto finanziario e non elabora direttamente pagamenti relativi a transazioni immobiliari o locazioni. La società riceve unicamente pagamenti relativi a servizi pubblicitari e abbonamenti.

2. Ambito di applicazione

La presente Politica si applica a:

Tutti i dipendenti, collaboratori e partner di Livappy OÜ.
Tutte le attività relative ai pagamenti per gli abbonamenti Livappy e i servizi pubblicitari.
Tutte le integrazioni di terze parti per l'elaborazione dei pagamenti (Stripe) e la verifica dell'identità (Veriff).

3. Quadro normativo

Quadro UE: Livappy OÜ opera nel rispetto delle direttive antiriciclaggio dell'UE (attualmente la 6ª direttiva antiriciclaggio, 2018/1673/UE).

Vigilanza nazionale: Rahapesu andmebüroo (RAB) in Estonia.

Classificazione: Livappy OÜ non è un «istituto finanziario» né un «soggetto obbligato» ai sensi della normativa antiriciclaggio estone per il suo attuale modello di business. Gli obblighi antiriciclaggio restano in via principale a carico di agenti immobiliari, agenzie e altri soggetti obbligati che effettuano transazioni immobiliari.

4. Approccio al rischio

Considerato il modello di business di Livappy:

I rischi di riciclaggio sono bassi.
I fondi ricevuti da Livappy sono limitati ai corrispettivi per pubblicità e abbonamenti.
I pagamenti in deposito a garanzia (escrow) per locazioni o transazioni immobiliari non fanno attualmente parte del modello di business.

Questo profilo a basso rischio consente un approccio proporzionato e semplificato alla conformità antiriciclaggio.

5. Fornitori terzi

Livappy OÜ si avvale dei seguenti fornitori di servizi regolamentati:

Stripe Payments Europe Ltd.

Per l'elaborazione dei pagamenti (istituto finanziario regolamentato con piena conformità antiriciclaggio).

Veriff OÜ

Per la verifica digitale facoltativa dell'identità di agenti immobiliari e inserzionisti (al fine di migliorare la fiducia e l'integrità della piattaforma).

Entrambi i fornitori mantengono propri programmi completi di conformità antiriciclaggio in conformità alla normativa dell'UE ed estone.

6. Responsabilità

Livappy OÜ garantisce che:

I pagamenti siano elaborati esclusivamente tramite fornitori conformi alla normativa antiriciclaggio.
L'integrità della piattaforma sia tutelata mediante servizi facoltativi di verifica dell'identità.
Vi sia collaborazione con le autorità competenti, ove richiesto.

Agenti e agenzie immobiliari:

Restano responsabili dell'adempimento degli obblighi AML/KYC connessi a vendite immobiliari, locazioni e transazioni con i clienti.

Responsabile della conformità: Ai fini della presente Politica, l'amministratore di Livappy OÜ agisce quale soggetto designato responsabile della conformità antiriciclaggio.

7. Attività sospette

Sebbene Livappy non gestisca direttamente fondi dei clienti, la società:

Si riserva il diritto di sospendere o chiudere gli account in caso di attività sospette (frode, sanzioni, annunci falsi).
Collaborerà con le autorità di polizia o con la FIU estone (RAB) se informata di potenziali rischi di riciclaggio.

Segnalazione: Qualsiasi attività sospetta individuata sarà segnalata alle autorità competenti in conformità alla legge estone e alle direttive dell'UE.

8. Sviluppi futuri

Miglioramenti previsti

Livappy OÜ intende introdurre in futuro servizi di deposito a garanzia (escrow) e di gestione dei depositi cauzionali per le locazioni. In tale fase, Livappy OÜ aggiornerà ed amplierà la presente Politica AML per garantire la piena conformità alla normativa antiriciclaggio estone e dell'UE, tra cui:

KYC obbligatorio per locatori, conduttori e agenti
Procedure di adeguata verifica rafforzata
Sistemi di monitoraggio delle transazioni
Obblighi completi di conservazione dei documenti
Valutazioni periodiche del rischio

9. Revisione

La presente Politica sarà riesaminata annualmente o in caso di modifiche significative del modello di business di Livappy.

Le revisioni periodiche assicurano che la politica resti aggiornata rispetto a:

Modifiche della normativa antiriciclaggio dell'UE ed estone
Evoluzione del modello di business di Livappy
Rischi emergenti di riciclaggio nel settore immobiliare
Orientamenti delle autorità di controllo

Informazioni di contatto

Per domande relative alla presente Politica AML, si prega di contattare:

Email: info@livappy.com

Società: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Indirizzo: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estonia

Politica antiriciclaggio (AML) – Versione sintetica