AML-beleid – Livappy

Onderneming: Livappy OÜ
Rechtsgebied: Estland, EU
Ingangsdatum: 10 september 2025

1. Doel

Het doel van dit AML-beleid is om de aanpak van Livappy OÜ te beschrijven ter voorkoming van witwassen van geld en terrorismefinanciering in verband met haar activiteiten als digitale marktplaats voor vastgoedadvertenties, lidmaatschappen en advertentiediensten.

Belangrijke opmerking: Livappy OÜ is geen financiële instelling en verwerkt geen betalingen voor vastgoedtransacties of verhuur. De onderneming ontvangt uitsluitend betalingen die verband houden met advertentiediensten en lidmaatschapsabonnementen.

2. Toepassingsgebied

Dit beleid is van toepassing op:

Alle werknemers, opdrachtnemers en partners van Livappy OÜ.
Alle activiteiten met betrekking tot betalingen voor Livappy-lidmaatschappen en advertentiediensten.
Alle integraties met derden voor betalingsverwerking (Stripe) en identiteitsverificatie (Veriff).

3. Regelgevende achtergrond

EU-kader: Livappy OÜ opereert onder de antiwitwasrichtlijnen van de EU (momenteel de 6e antiwitwasrichtlijn, 2018/1673/EU).

Nationaal toezicht: Rahapesu andmebüroo (RAB) in Estland.

Classificatie: Livappy OÜ is voor haar huidige bedrijfsmodel geen „financiële instelling” of „meldingsplichtige entiteit” onder de Estse antiwitwaswetgeving. De AML-verantwoordelijkheden blijven primair rusten bij vastgoedmakelaars, makelaarskantoren en andere meldingsplichtige entiteiten die vastgoedtransacties uitvoeren.

4. Risicobenadering

Gezien het bedrijfsmodel van Livappy:

zijn de AML-risico's laag.
De door Livappy ontvangen gelden zijn beperkt tot advertentie- en lidmaatschapskosten.
Escrow-betalingen voor verhuur of vastgoedtransacties maken momenteel geen deel uit van het bedrijfsmodel.

Dit laagrisicoprofiel maakt een proportionele en vereenvoudigde aanpak van de AML-naleving mogelijk.

5. Externe dienstverleners

Livappy OÜ maakt gebruik van de volgende gereglementeerde dienstverleners:

Stripe Payments Europe Ltd.

Voor betalingsverwerking (gereglementeerde financiële instelling met volledige AML-naleving).

Veriff OÜ

Voor optionele digitale identiteitsverificatie van vastgoedmakelaars en adverteerders (om het vertrouwen en de integriteit van het platform te verbeteren).

Beide dienstverleners onderhouden hun eigen uitgebreide AML-nalevingsprogramma's in overeenstemming met de EU- en Estse regelgeving.

6. Verantwoordelijkheden

Livappy OÜ waarborgt dat:

Betalingen uitsluitend worden verwerkt via AML-conforme dienstverleners.
De integriteit van het platform wordt gewaarborgd via optionele identiteitsverificatiediensten.
Er wordt samengewerkt met de relevante autoriteiten wanneer dit vereist is.

Vastgoedmakelaars en makelaarskantoren:

Blijven verantwoordelijk voor het nakomen van de AML/KYC-verplichtingen die verband houden met de verkoop en verhuur van vastgoed en met transacties van cliënten.

Compliance officer: Voor de toepassing van dit beleid treedt de directeur van Livappy OÜ op als de aangewezen persoon die verantwoordelijk is voor de AML-naleving.

7. Verdachte activiteiten

Hoewel Livappy geen gelden van cliënten rechtstreeks beheert, geldt dat de onderneming:

Zich het recht voorbehoudt om accounts op te schorten of te beëindigen in geval van verdachte activiteiten (fraude, sancties, valse advertenties).
Zal samenwerken met wetshandhavingsinstanties of de FIU van Estland (RAB) indien zij op de hoogte wordt gesteld van mogelijke AML-risico's.

Melding: Alle vastgestelde verdachte activiteiten worden gemeld aan de bevoegde autoriteiten in overeenstemming met de Estse wetgeving en de EU-richtlijnen.

8. Toekomstige ontwikkelingen

Geplande uitbreidingen

Livappy OÜ is voornemens in de toekomst escrow- en huurwaarborgdiensten te introduceren. In dat stadium zal Livappy OÜ dit AML-beleid bijwerken en uitbreiden om volledige naleving van de Estse en EU-antiwitwasregels te waarborgen, met inbegrip van:

Verplichte KYC voor verhuurders, huurders en makelaars
Verscherpte cliëntenonderzoeksprocedures
Systemen voor transactiemonitoring
Uitgebreide bewaarplichtvereisten
Periodieke risicobeoordelingen

9. Herziening

Dit beleid wordt jaarlijks herzien of bij belangrijke wijzigingen in het bedrijfsmodel van Livappy.

Regelmatige herzieningen zorgen ervoor dat het beleid actueel blijft ten aanzien van:

Wijzigingen in de EU- en Estse antiwitwasregelgeving
De ontwikkeling van het bedrijfsmodel van Livappy
Nieuwe witwasrisico's in de vastgoedsector
Richtsnoeren van toezichthoudende autoriteiten

Contactgegevens

Voor vragen over dit AML-beleid kunt u contact opnemen met:

E-mail: info@livappy.com

Onderneming: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Adres: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estland

Antiwitwasbeleid (AML) – lichte versie