Retningslinjer for antihvitvasking (AML) – forenklet versjon

Selskap: Livappy OÜ
Jurisdiksjon: Estland, EU
Ikrafttredelsesdato: 10. september 2025

1. Formål

Formålet med disse AML-retningslinjene er å beskrive Livappy OÜs tilnærming til å forebygge hvitvasking av penger og terrorfinansiering i forbindelse med selskapets virksomhet som digital markedsplass for eiendomsannonser, medlemskap og annonsering.

Viktig merknad: Livappy OÜ er ikke en finansinstitusjon og behandler ikke direkte betalinger for eiendomstransaksjoner eller utleie. Selskapet mottar kun betalinger knyttet til annonsetjenester og medlemskapsabonnementer.

2. Virkeområde

Disse retningslinjene gjelder for:

  • Alle ansatte, oppdragstakere og partnere i Livappy OÜ.
  • All virksomhet knyttet til betalinger for Livappy-medlemskap og annonsetjenester.
  • Alle tredjepartsintegrasjoner for betalingsbehandling (Stripe) og identitetsverifisering (Veriff).

3. Regulatorisk bakgrunn

EU-rammeverk: Livappy OÜ opererer under EUs hvitvaskingsdirektiver (for tiden det 6. hvitvaskingsdirektivet, 2018/1673/EU).

Nasjonalt tilsyn: Rahapesu andmebüroo (RAB) i Estland.

Klassifisering: Livappy OÜ er ikke en «finansinstitusjon» eller «rapporteringspliktig» etter estisk hvitvaskingslovgivning for sin nåværende forretningsmodell. AML-ansvaret ligger primært hos eiendomsmeglere, meglerforetak og andre rapporteringspliktige som gjennomfører eiendomstransaksjoner.

4. Risikotilnærming

Gitt Livappys forretningsmodell:

  • AML-risikoen er lav.
  • Midler som mottas av Livappy, er begrenset til annonse- og medlemskapsavgifter.
  • Depositumsbetalinger for utleie eller eiendomstransaksjoner inngår for tiden ikke i forretningsmodellen.

Denne lavrisikoprofilen gjør det mulig med en forholdsmessig og forenklet tilnærming til AML-etterlevelse.

5. Tredjepartsleverandører

Livappy OÜ benytter seg av følgende regulerte tjenesteleverandører:

Stripe Payments Europe Ltd.

For betalingsbehandling (regulert finansinstitusjon med full AML-etterlevelse).

Veriff OÜ

For valgfri digital identitetsverifisering av eiendomsmeglere og annonsører (for å styrke tillit og plattformens integritet).

Begge leverandørene har sine egne omfattende programmer for AML-etterlevelse i samsvar med EU-regelverket og estisk regelverk.

6. Ansvar

Livappy OÜ sørger for at:

  • Betalinger kun behandles gjennom AML-etterlevende leverandører.
  • Plattformens integritet ivaretas gjennom valgfrie identitetsverifiseringstjenester.
  • Det samarbeides med relevante myndigheter når det kreves.

Eiendomsmeglere og meglerforetak:

Er fortsatt ansvarlige for å oppfylle AML/KYC-forpliktelser knyttet til eiendomssalg, utleie og kundetransaksjoner.

Etterlevelsesansvarlig: For formålet med disse retningslinjene fungerer daglig leder i Livappy OÜ som den utpekte personen med ansvar for AML-etterlevelse.

7. Mistenkelig aktivitet

Selv om Livappy ikke håndterer kundemidler direkte, vil selskapet:

  • Forbeholde seg retten til å suspendere eller avslutte kontoer ved mistenkelig aktivitet (svindel, sanksjoner, falske annonser).
  • Samarbeide med politi eller FIU Estonia (RAB) dersom det varsles om mulige AML-risikoer.

Rapportering: Enhver mistenkelig aktivitet som avdekkes, vil bli rapportert til rette myndigheter i samsvar med estisk lov og EU-direktiver.

8. Fremtidig utvikling

Planlagte forbedringer

Livappy OÜ har til hensikt å innføre tjenester for depositum og leiedepositum i fremtiden. På det tidspunktet vil Livappy OÜ oppdatere og utvide disse AML-retningslinjene for å sikre full etterlevelse av estisk og europeisk hvitvaskingsregelverk, herunder:

  • Obligatorisk KYC for utleiere, leietakere og meglere
  • Forsterkede kundetiltak
  • Systemer for transaksjonsovervåking
  • Omfattende krav til oppbevaring av dokumentasjon
  • Regelmessige risikovurderinger

9. Gjennomgang

Disse retningslinjene gjennomgås årlig eller ved vesentlige endringer i Livappys forretningsmodell.

Regelmessige gjennomganger sikrer at retningslinjene holdes oppdatert med:

  • Endringer i EUs og Estlands hvitvaskingsregelverk
  • Utviklingen av Livappys forretningsmodell
  • Nye hvitvaskingsrisikoer i eiendomssektoren
  • Veiledning fra tilsynsmyndigheter

Kontaktinformasjon

Ved spørsmål om disse AML-retningslinjene, vennligst kontakt:

E-post: info@livappy.com

Selskap: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Adresse: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estland

© 2026 livappy.com. Alle rettigheter forbeholdt.

AML-retningslinjer – Livappy