Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) – wersja skrócona
Spółka: Livappy OÜ
Jurysdykcja: Estonia, UE
Data wejścia w życie: 10 września 2025 r.
1. Cel
Celem niniejszej Polityki AML jest przedstawienie podejścia Livappy OÜ do przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w związku z jej działalnością jako cyfrowej platformy handlowej z ogłoszeniami nieruchomości, członkostwami i reklamą.
Ważna uwaga: Livappy OÜ nie jest instytucją finansową i nie przetwarza bezpośrednio płatności z tytułu transakcji dotyczących nieruchomości ani najmu. Spółka otrzymuje wyłącznie płatności związane z usługami reklamowymi i abonamentami członkowskimi.
2. Zakres
Niniejsza Polityka ma zastosowanie do:
- Wszystkich pracowników, współpracowników i partnerów Livappy OÜ.
- Wszystkich działań związanych z płatnościami za członkostwo w Livappy oraz usługi reklamowe.
- Wszystkich integracji z podmiotami zewnętrznymi w zakresie przetwarzania płatności (Stripe) i weryfikacji tożsamości (Veriff).
3. Podstawy regulacyjne
Ramy prawne UE: Livappy OÜ działa zgodnie z dyrektywami AML UE (obecnie 6. dyrektywą AML, 2018/1673/EU).
Nadzór krajowy: Rahapesu andmebüroo (RAB) w Estonii.
Klasyfikacja: W ramach obecnego modelu biznesowego Livappy OÜ nie jest „instytucją finansową” ani „podmiotem zobowiązanym” w rozumieniu estońskiego prawa AML. Obowiązki AML spoczywają przede wszystkim na pośrednikach w obrocie nieruchomościami, agencjach i innych podmiotach zobowiązanych przeprowadzających transakcje dotyczące nieruchomości.
4. Podejście do ryzyka
Biorąc pod uwagę model biznesowy Livappy:
- ryzyka AML są niskie.
- Środki otrzymywane przez Livappy ograniczają się do opłat za reklamę i członkostwo.
- Płatności typu escrow z tytułu najmu lub transakcji dotyczących nieruchomości nie są obecnie częścią modelu biznesowego.
Ten profil niskiego ryzyka pozwala na proporcjonalne i uproszczone podejście do zgodności z przepisami AML.
5. Dostawcy zewnętrzni
Livappy OÜ korzysta z następujących regulowanych dostawców usług:
Stripe Payments Europe Ltd.
W zakresie przetwarzania płatności (regulowana instytucja finansowa w pełni zgodna z przepisami AML).
Veriff OÜ
W zakresie opcjonalnej cyfrowej weryfikacji tożsamości pośredników w obrocie nieruchomościami i reklamodawców (w celu zwiększenia zaufania i integralności platformy).
Obaj dostawcy prowadzą własne kompleksowe programy zgodności z przepisami AML zgodnie z regulacjami unijnymi i estońskimi.
6. Obowiązki
Livappy OÜ zapewnia, że:
- Płatności są przetwarzane wyłącznie przez dostawców spełniających wymogi AML.
- Integralność platformy jest utrzymywana dzięki opcjonalnym usługom weryfikacji tożsamości.
- Współpraca z właściwymi organami następuje, gdy jest wymagana.
Pośrednicy w obrocie nieruchomościami i agencje:
Pozostają odpowiedzialni za wypełnianie obowiązków AML/KYC związanych ze sprzedażą i najmem nieruchomości oraz transakcjami klientów.
Inspektor ds. zgodności: Na potrzeby niniejszej Polityki dyrektor Livappy OÜ pełni funkcję osoby wyznaczonej do spraw zgodności z przepisami AML.
7. Podejrzana aktywność
Chociaż Livappy nie obsługuje bezpośrednio środków klientów, spółka:
- Zastrzega sobie prawo do zawieszenia lub zamknięcia kont w przypadku podejrzanej aktywności (oszustwo, sankcje, fałszywe ogłoszenia).
- Będzie współpracować z organami ścigania lub FIU Estonia (RAB) w razie powiadomienia o potencjalnych ryzykach AML.
Zgłaszanie: Wszelkie zidentyfikowane podejrzane działania będą zgłaszane właściwym organom zgodnie z prawem estońskim i dyrektywami UE.
8. Przyszły rozwój
Planowane rozszerzenia
Livappy OÜ zamierza w przyszłości wprowadzić usługi escrow oraz obsługi kaucji najmu. Na tym etapie Livappy OÜ zaktualizuje i rozszerzy niniejszą Politykę AML, aby zapewnić pełną zgodność z estońskimi i unijnymi przepisami AML, w tym:
- Obowiązkowe KYC dla wynajmujących, najemców i pośredników
- Wzmocnione procedury należytej staranności
- Systemy monitorowania transakcji
- Kompleksowe wymogi w zakresie przechowywania dokumentacji
- Regularne oceny ryzyka
9. Przegląd
Niniejsza Polityka będzie poddawana przeglądowi corocznie lub w przypadku istotnych zmian w modelu biznesowym Livappy.
Regularne przeglądy zapewniają, że polityka pozostaje aktualna wobec:
- Zmian w unijnych i estońskich przepisach AML
- Ewolucji modelu biznesowego Livappy
- Pojawiających się ryzyk prania pieniędzy w sektorze nieruchomości
- Wytycznych organów nadzorczych
Dane kontaktowe
W sprawie pytań dotyczących niniejszej Polityki AML prosimy o kontakt:
E-mail: info@livappy.com
Spółka: Livappy OÜ (registrikood 17298558)
Adres: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estonia
© 2026 livappy.com. Wszelkie prawa zastrzeżone.