Politica AML – Livappy

Societate: Livappy OÜ
Jurisdicție: Estonia, UE
Data intrării în vigoare: 10 septembrie 2025

1. Scop

Scopul prezentei Politici AML este de a prezenta abordarea Livappy OÜ în privința prevenirii spălării banilor și a finanțării terorismului în legătură cu activitățile sale de piață digitală pentru anunțuri imobiliare, abonamente și publicitate.

Notă importantă: Livappy OÜ nu este o instituție financiară și nu procesează direct plăți pentru tranzacții imobiliare sau închirieri. Societatea primește doar plăți legate de servicii de publicitate și de abonamente.

2. Domeniu de aplicare

Prezenta Politică se aplică:

Tuturor angajaților, colaboratorilor și partenerilor Livappy OÜ.
Tuturor activităților legate de plățile pentru abonamentele Livappy și serviciile de publicitate.
Tuturor integrărilor cu terți pentru procesarea plăților (Stripe) și verificarea identității (Veriff).

3. Cadrul de reglementare

Cadrul UE: Livappy OÜ își desfășoară activitatea în temeiul directivelor AML ale UE (în prezent a 6-a Directivă AML, 2018/1673/UE).

Supraveghere națională: Rahapesu andmebüroo (RAB) în Estonia.

Clasificare: Livappy OÜ nu este o „instituție financiară" sau o „entitate obligată" în temeiul legislației AML estoniene pentru modelul său actual de afaceri. Responsabilitățile AML revin în principal agenților imobiliari, agențiilor și altor entități obligate care efectuează tranzacții imobiliare.

4. Abordarea riscului

Având în vedere modelul de afaceri al Livappy:

Riscurile AML sunt reduse.
Fondurile primite de Livappy se limitează la taxe de publicitate și de abonament.
Plățile în cont escrow pentru închirieri sau tranzacții imobiliare nu fac în prezent parte din modelul de afaceri.

Acest profil de risc scăzut permite o abordare proporțională și simplificată a conformității AML.

5. Furnizori terți

Livappy OÜ se bazează pe următorii furnizori de servicii reglementați:

Stripe Payments Europe Ltd.

Pentru procesarea plăților (instituție financiară reglementată, cu conformitate AML deplină).

Veriff OÜ

Pentru verificarea digitală opțională a identității agenților imobiliari și a advertiserilor (pentru a îmbunătăți încrederea și integritatea platformei).

Ambii furnizori mențin propriile programe cuprinzătoare de conformitate AML, în conformitate cu reglementările UE și estoniene.

6. Responsabilități

Livappy OÜ asigură:

Procesarea plăților exclusiv prin furnizori conformi cu cerințele AML.
Integritatea platformei prin servicii opționale de verificare a identității.
Cooperarea cu autoritățile competente atunci când este necesar.

Agenții și agențiile imobiliare:

Rămân responsabili pentru îndeplinirea obligațiilor AML/KYC legate de vânzările, închirierile de proprietăți și tranzacțiile cu clienții.

Ofițer de conformitate: În sensul prezentei Politici, directorul Livappy OÜ acționează ca persoană desemnată responsabilă pentru conformitatea AML.

7. Activități suspecte

Deși Livappy nu gestionează direct fondurile clienților, societatea:

Își rezervă dreptul de a suspenda sau de a închide conturi în caz de activitate suspectă (fraudă, sancțiuni, anunțuri false).
Va coopera cu autoritățile de aplicare a legii sau cu FIU Estonia (RAB) dacă este notificată cu privire la potențiale riscuri AML.

Raportare: Orice activitate suspectă identificată va fi raportată autorităților competente în conformitate cu legislația estoniană și cu directivele UE.

8. Evoluții viitoare

Îmbunătățiri planificate

Livappy OÜ intenționează să introducă în viitor servicii de escrow și de garanție pentru închiriere. În acel stadiu, Livappy OÜ va actualiza și va extinde prezenta Politică AML pentru a asigura conformitatea deplină cu reglementările AML estoniene și ale UE, inclusiv:

KYC obligatoriu pentru proprietari, chiriași și agenți
Proceduri de precauție sporită
Sisteme de monitorizare a tranzacțiilor
Cerințe cuprinzătoare de păstrare a evidențelor
Evaluări periodice ale riscului

9. Revizuire

Prezenta Politică va fi revizuită anual sau în cazul unor modificări majore ale modelului de afaceri al Livappy.

Revizuirile periodice asigură menținerea la zi a politicii în raport cu:

Modificările reglementărilor AML ale UE și ale Estoniei
Evoluția modelului de afaceri al Livappy
Riscurile emergente de spălare a banilor în sectorul imobiliar
Orientările autorităților de supraveghere

Date de contact

Pentru întrebări privind prezenta Politică AML, vă rugăm să contactați:

E-mail: info@livappy.com

Societate: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Adresă: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estonia

Politica de combatere a spălării banilor (AML) – versiune simplificată