Политика AML

Компания: Livappy OÜ
Юрисдикция: Эстония, ЕС
Дата вступления в силу: 10 сентября 2025 г.

1. Цель

Цель настоящей Политики AML — изложить подход Livappy OÜ к предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма в связи с её деятельностью в качестве цифровой торговой площадки для объявлений о недвижимости, членства и рекламы.

Важное примечание: Livappy OÜ не является финансовым учреждением и не осуществляет напрямую обработку платежей по сделкам с недвижимостью или по аренде. Компания получает только платежи, связанные с рекламными услугами и подписками на членство.

2. Сфера применения

Настоящая Политика применяется к:

Всем работникам, подрядчикам и партнёрам Livappy OÜ.
Всей деятельности, связанной с платежами за членство в Livappy и рекламные услуги.
Всем интеграциям со сторонними сервисами обработки платежей (Stripe) и проверки личности (Veriff).

3. Нормативная база

Правовая база ЕС: Livappy OÜ действует в соответствии с директивами ЕС по борьбе с отмыванием денег (в настоящее время — 6-я Директива по борьбе с отмыванием денег, 2018/1673/EU).

Национальный надзор: Rahapesu andmebüroo (RAB) в Эстонии.

Классификация: Livappy OÜ не является «финансовым учреждением» или «обязанным субъектом» согласно эстонскому законодательству о борьбе с отмыванием денег в рамках своей текущей бизнес-модели. Обязанности по AML в первую очередь остаются за агентами по недвижимости, агентствами и иными обязанными субъектами, осуществляющими сделки с недвижимостью.

4. Подход к оценке рисков

С учётом бизнес-модели Livappy:

Риски AML являются низкими.
Средства, получаемые Livappy, ограничиваются платой за рекламу и членство.
Эскроу-платежи по аренде или сделкам с недвижимостью в настоящее время не являются частью бизнес-модели.

Такой низкорисковый профиль позволяет применять соразмерный и упрощённый подход к соблюдению требований AML.

5. Сторонние поставщики услуг

Livappy OÜ пользуется услугами следующих регулируемых поставщиков:

Stripe Payments Europe Ltd.

Для обработки платежей (регулируемое финансовое учреждение с полным соблюдением требований AML).

Veriff OÜ

Для необязательной цифровой проверки личности агентов по недвижимости и рекламодателей (для повышения доверия и целостности платформы).

Оба поставщика поддерживают собственные комплексные программы соблюдения требований AML в соответствии с нормами ЕС и Эстонии.

6. Обязанности

Livappy OÜ обеспечивает:

Обработку платежей исключительно через поставщиков, соблюдающих требования AML.
Целостность платформы посредством необязательных услуг проверки личности.
Сотрудничество с соответствующими органами, когда это требуется.

Агенты по недвижимости и агентства:

Остаются ответственными за выполнение обязанностей AML/KYC, связанных с продажей и арендой недвижимости, а также со сделками клиентов.

Ответственное лицо по вопросам соблюдения требований: Для целей настоящей Политики директор Livappy OÜ выступает назначенным лицом, ответственным за соблюдение требований AML.

7. Подозрительная деятельность

Хотя Livappy не распоряжается средствами клиентов напрямую, компания:

Оставляет за собой право приостановить или закрыть учётные записи в случае подозрительной деятельности (мошенничество, санкции, фиктивные объявления).
Будет сотрудничать с правоохранительными органами или Бюро данных по отмыванию денег Эстонии (RAB) при уведомлении о потенциальных рисках AML.

Информирование: О любой выявленной подозрительной деятельности будет сообщено соответствующим органам в соответствии с законодательством Эстонии и директивами ЕС.

8. Дальнейшее развитие

Планируемые улучшения

Livappy OÜ намерена в будущем ввести услуги эскроу и внесения арендных депозитов. На этом этапе Livappy OÜ обновит и расширит настоящую Политику AML, чтобы обеспечить полное соблюдение эстонских и европейских норм в области борьбы с отмыванием денег, включая:

Обязательную процедуру KYC для арендодателей, арендаторов и агентов
Процедуры усиленной надлежащей проверки
Системы мониторинга операций
Комплексные требования к хранению документации
Регулярные оценки рисков

9. Пересмотр

Настоящая Политика будет пересматриваться ежегодно или при существенных изменениях в бизнес-модели Livappy.

Регулярные пересмотры обеспечивают соответствие политики:

Изменениям в нормах ЕС и Эстонии в области борьбы с отмыванием денег
Развитию бизнес-модели Livappy
Возникающим рискам отмывания денег в секторе недвижимости
Разъяснениям надзорных органов

Контактная информация

По вопросам, касающимся настоящей Политики AML, обращайтесь:

Электронная почта: info@livappy.com

Компания: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Адрес: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Эстония

Политика противодействия отмыванию денег (AML) – облегчённая версия