Politika AML – Livappy

Spoločnosť: Livappy OÜ
Jurisdikcia: Estónsko, EÚ
Dátum účinnosti: 10. septembra 2025

1. Účel

Účelom tejto politiky AML je vymedziť prístup spoločnosti Livappy OÜ k predchádzaniu praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu v súvislosti s jej činnosťou digitálneho trhoviska pre inzeráty nehnuteľností, členstvá a reklamu.

Dôležitá poznámka: Livappy OÜ nie je finančnou inštitúciou a priamo nespracúva platby za transakcie s nehnuteľnosťami ani za prenájmy. Spoločnosť prijíma iba platby súvisiace s reklamnými službami a členskými predplatnými.

2. Rozsah pôsobnosti

Táto politika sa vzťahuje na:

Všetkých zamestnancov, dodávateľov a partnerov spoločnosti Livappy OÜ.
Všetky činnosti súvisiace s platbami za členstvá Livappy a reklamné služby.
Všetky integrácie tretích strán na spracovanie platieb (Stripe) a overovanie totožnosti (Veriff).

3. Regulačný rámec

Rámec EÚ: Livappy OÜ pôsobí podľa smerníc EÚ o boji proti praniu špinavých peňazí (v súčasnosti 6. smernica AML, 2018/1673/EU).

Vnútroštátny dohľad: Rahapesu andmebüroo (RAB) v Estónsku.

Klasifikácia: Livappy OÜ nie je „finančnou inštitúciou“ ani „povinnou osobou“ podľa estónskeho zákona o boji proti praniu špinavých peňazí v rámci svojho súčasného obchodného modelu. Povinnosti AML zostávajú primárne na realitných maklérov, agentúry a iné povinné osoby, ktoré uskutočňujú transakcie s nehnuteľnosťami.

4. Prístup k rizikám

Vzhľadom na obchodný model spoločnosti Livappy:

Riziká AML sú nízke.
Prostriedky prijaté spoločnosťou Livappy sa obmedzujú na poplatky za reklamu a členstvo.
Viazané (escrow) platby za prenájmy alebo transakcie s nehnuteľnosťami nie sú v súčasnosti súčasťou obchodného modelu.

Tento nízkorizikový profil umožňuje primeraný a zjednodušený prístup k dodržiavaniu predpisov AML.

5. Poskytovatelia tretích strán

Livappy OÜ sa spolieha na týchto regulovaných poskytovateľov služieb:

Stripe Payments Europe Ltd.

Na spracovanie platieb (regulovaná finančná inštitúcia s plným dodržiavaním predpisov AML).

Veriff OÜ

Na voliteľné digitálne overovanie totožnosti realitných maklérov a inzerentov (na zvýšenie dôvery a integrity platformy).

Obaja poskytovatelia udržiavajú vlastné komplexné programy dodržiavania predpisov AML v súlade s predpismi EÚ a Estónska.

6. Zodpovednosti

Livappy OÜ zabezpečuje, že:

Platby sa spracúvajú výlučne prostredníctvom poskytovateľov dodržiavajúcich predpisy AML.
Integrita platformy je zaistená prostredníctvom voliteľných služieb overovania totožnosti.
V prípade potreby prebieha spolupráca s príslušnými orgánmi.

Realitní makléri a agentúry:

Naďalej zodpovedajú za plnenie povinností AML/KYC spojených s predajom nehnuteľností, prenájmami a transakciami klientov.

Zodpovedná osoba pre dodržiavanie predpisov: Na účely tejto politiky koná riaditeľ spoločnosti Livappy OÜ ako určená osoba zodpovedná za dodržiavanie predpisov AML.

7. Podozrivá činnosť

Hoci Livappy nenakladá priamo s prostriedkami klientov, spoločnosť:

Vyhradzuje si právo pozastaviť alebo zrušiť účty v prípade podozrivej činnosti (podvod, sankcie, falošné inzeráty).
Bude spolupracovať s orgánmi činnými v trestnom konaní alebo s estónskou finančnou spravodajskou jednotkou (RAB), ak bude upozornená na možné riziká AML.

Ohlasovanie: Akékoľvek zistené podozrivé činnosti budú nahlásené príslušným orgánom v súlade s estónskym právom a smernicami EÚ.

8. Budúci vývoj

Plánované rozšírenia

Livappy OÜ má v úmysle v budúcnosti zaviesť služby viazaných (escrow) platieb a nájomných depozitov. V tom štádiu Livappy OÜ aktualizuje a rozšíri túto politiku AML tak, aby zabezpečila úplný súlad s estónskymi a európskymi predpismi AML, vrátane:

Povinného KYC pre prenajímateľov, nájomcov a maklérov
Postupov zvýšenej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi
Systémov monitorovania transakcií
Komplexných požiadaviek na vedenie záznamov
Pravidelných posúdení rizík

9. Revízia

Táto politika sa bude revidovať každoročne alebo pri významných zmenách obchodného modelu spoločnosti Livappy.

Pravidelné revízie zabezpečujú, že politika zostáva aktuálna vo vzťahu k:

Zmenám v predpisoch AML v EÚ a Estónsku
Vývoju obchodného modelu spoločnosti Livappy
Vznikajúcim rizikám prania špinavých peňazí v sektore nehnuteľností
Usmerneniam dozorných orgánov

Kontaktné informácie

S otázkami týkajúcimi sa tejto politiky AML sa obráťte na:

E-mail: info@livappy.com

Spoločnosť: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Adresa: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estonia

Politika predchádzania praniu špinavých peňazí (AML) – zjednodušená verzia