Politika preprečevanja pranja denarja (AML) – poenostavljena različica

Družba: Livappy OÜ
Jurisdikcija: Estonija, EU
Datum začetka veljavnosti: 10. september 2025

1. Namen

Namen te politike AML je opredeliti pristop družbe Livappy OÜ k preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma v zvezi z njenimi dejavnostmi digitalne tržnice za nepremičninske oglase, članstva in oglaševanje.

Pomembno obvestilo: Livappy OÜ ni finančna institucija in ne obdeluje neposredno plačil za nepremičninske transakcije ali najeme. Družba prejema le plačila, povezana z oglaševalskimi storitvami in članskimi naročninami.

2. Področje uporabe

Ta politika se uporablja za:

  • vse zaposlene, pogodbene sodelavce in partnerje družbe Livappy OÜ;
  • vse dejavnosti, povezane s plačili za članstva Livappy in oglaševalske storitve;
  • vse integracije tretjih oseb za obdelavo plačil (Stripe) in preverjanje identitete (Veriff).

3. Regulativno ozadje

Okvir EU: Livappy OÜ deluje v skladu z direktivami EU o preprečevanju pranja denarja (trenutno 6. direktiva o preprečevanju pranja denarja, 2018/1673/EU).

Nacionalni nadzor: Rahapesu andmebüroo (RAB) v Estoniji.

Razvrstitev: Livappy OÜ za svoj sedanji poslovni model ni „finančna institucija“ ali „pooblaščeni subjekt“ v smislu estonske zakonodaje o preprečevanju pranja denarja. Odgovornosti na področju AML ostajajo predvsem pri nepremičninskih posrednikih, agencijah in drugih pooblaščenih subjektih, ki izvajajo nepremičninske transakcije.

4. Pristop k tveganjem

Glede na poslovni model družbe Livappy:

  • so tveganja pranja denarja nizka.
  • Sredstva, ki jih prejema Livappy, so omejena na oglaševalske in članske pristojbine.
  • Depozitna (escrow) plačila za najeme ali nepremičninske transakcije trenutno niso del poslovnega modela.

Ta profil nizkega tveganja omogoča sorazmeren in poenostavljen pristop k skladnosti z zahtevami AML.

5. Tretji ponudniki

Livappy OÜ se zanaša na naslednje regulirane ponudnike storitev:

Stripe Payments Europe Ltd.

Za obdelavo plačil (regulirana finančna institucija s popolno skladnostjo z zahtevami AML).

Veriff OÜ

Za neobvezno digitalno preverjanje identitete nepremičninskih posrednikov in oglaševalcev (za večje zaupanje in integriteto platforme).

Oba ponudnika imata lastne celovite programe skladnosti z zahtevami AML v skladu s predpisi EU in Estonije.

6. Odgovornosti

Livappy OÜ zagotavlja, da:

  • se plačila obdelujejo izključno prek ponudnikov, skladnih z zahtevami AML;
  • se integriteta platforme zagotavlja z neobveznimi storitvami preverjanja identitete;
  • se po potrebi sodeluje s pristojnimi organi.

Nepremičninski posredniki in agencije:

Ostajajo odgovorni za izpolnjevanje obveznosti AML/KYC, povezanih s prodajo nepremičnin, najemi in transakcijami s strankami.

Pooblaščenec za skladnost: Za namene te politike direktor družbe Livappy OÜ nastopa kot imenovana oseba, odgovorna za skladnost z zahtevami AML.

7. Sumljive dejavnosti

Čeprav Livappy ne upravlja neposredno s sredstvi strank, družba:

  • si pridržuje pravico, da v primeru sumljive dejavnosti (goljufija, sankcije, lažni oglasi) začasno onemogoči ali ukine račune;
  • bo sodelovala z organi pregona ali s FIU Estonia (RAB), če bo obveščena o morebitnih tveganjih pranja denarja.

Poročanje: Vse ugotovljene sumljive dejavnosti bodo prijavljene pristojnim organom v skladu z estonsko zakonodajo in direktivami EU.

8. Prihodnji razvoj

Načrtovane nadgradnje

Livappy OÜ namerava v prihodnosti uvesti storitve depozitnega računa (escrow) in varščin za najem. V tej fazi bo Livappy OÜ to politiko AML posodobil in razširil, da bo zagotovljena polna skladnost z estonskimi in evropskimi predpisi o preprečevanju pranja denarja, vključno z:

  • obveznim postopkom KYC za najemodajalce, najemnike in posrednike
  • postopki poglobljenega skrbnega pregleda
  • sistemi za spremljanje transakcij
  • celovitimi zahtevami glede hrambe evidenc
  • rednimi ocenami tveganja

9. Pregled

Ta politika bo pregledana enkrat letno ali ob večjih spremembah poslovnega modela družbe Livappy.

Redni pregledi zagotavljajo, da politika ostaja usklajena z:

  • spremembami predpisov EU in Estonije o preprečevanju pranja denarja
  • razvojem poslovnega modela družbe Livappy
  • nastajajočimi tveganji pranja denarja v nepremičninskem sektorju
  • smernicami nadzornih organov

Kontaktni podatki

Za vprašanja v zvezi s to politiko AML se obrnite na:

E-pošta: info@livappy.com

Družba: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Naslov: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estonija

© 2026 livappy.com. Vse pravice pridržane.

Politika AML – Livappy