Policy mot penningtvätt (AML) – förenklad version

Företag: Livappy OÜ
Jurisdiktion: Estland, EU
Ikraftträdandedatum: 10 september 2025

1. Syfte

Syftet med denna AML-policy är att beskriva Livappy OÜ:s tillvägagångssätt för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism i samband med bolagets verksamhet som digital marknadsplats för fastighetsannonser, medlemskap och annonsering.

Viktig anmärkning: Livappy OÜ är inte ett finansiellt institut och hanterar inte direkt betalningar för fastighetstransaktioner eller uthyrningar. Bolaget tar endast emot betalningar som avser annonseringstjänster och medlemsprenumerationer.

2. Tillämpningsområde

Denna policy gäller för:

  • Alla anställda, uppdragstagare och partner till Livappy OÜ.
  • All verksamhet som rör betalningar för Livappy-medlemskap och annonseringstjänster.
  • Alla tredjepartsintegrationer för betalningshantering (Stripe) och identitetsverifiering (Veriff).

3. Regelverk

EU:s ramverk: Livappy OÜ bedriver verksamhet enligt EU:s penningtvättsdirektiv (för närvarande sjätte penningtvättsdirektivet, 2018/1673/EU).

Nationell tillsyn: Rahapesu andmebüroo (RAB) i Estland.

Klassificering: Livappy OÜ är inte ett ”finansiellt institut” eller en ”verksamhetsutövare” enligt estnisk penningtvättslagstiftning med den nuvarande affärsmodellen. AML-ansvaret ligger huvudsakligen kvar hos fastighetsmäklare, mäklarbyråer och andra verksamhetsutövare som genomför fastighetstransaktioner.

4. Riskansats

Mot bakgrund av Livappys affärsmodell:

  • AML-riskerna är låga.
  • De medel som Livappy tar emot är begränsade till annons- och medlemsavgifter.
  • Depositionsbetalningar för uthyrningar eller fastighetstransaktioner ingår för närvarande inte i affärsmodellen.

Denna lågriskprofil möjliggör ett proportionerligt och förenklat tillvägagångssätt för AML-efterlevnad.

5. Tredjepartsleverantörer

Livappy OÜ förlitar sig på följande reglerade tjänsteleverantörer:

Stripe Payments Europe Ltd.

För betalningshantering (reglerat finansiellt institut med fullständig AML-efterlevnad).

Veriff OÜ

För frivillig digital identitetsverifiering av fastighetsmäklare och annonsörer (för att stärka förtroendet och plattformens integritet).

Båda leverantörerna upprätthåller egna heltäckande program för AML-efterlevnad i enlighet med EU:s och Estlands regelverk.

6. Ansvar

Livappy OÜ säkerställer att:

  • Betalningar endast hanteras via AML-efterlevande leverantörer.
  • Plattformens integritet upprätthålls genom frivilliga identitetsverifieringstjänster.
  • Samarbete sker med berörda myndigheter när så krävs.

Fastighetsmäklare och mäklarbyråer:

Ansvarar fortsatt för att uppfylla AML-/KYC-skyldigheter kopplade till fastighetsförsäljningar, uthyrningar och kundtransaktioner.

Ansvarig för regelefterlevnad: Vid tillämpningen av denna policy fungerar direktören för Livappy OÜ som den utsedda person som ansvarar för AML-efterlevnad.

7. Misstänkt aktivitet

Även om Livappy inte hanterar kundmedel direkt gäller att bolaget:

  • Förbehåller sig rätten att stänga av eller avsluta konton vid misstänkt aktivitet (bedrägeri, sanktioner, falska annonser).
  • Kommer att samarbeta med brottsbekämpande myndigheter eller FIU Estonia (RAB) om det underrättas om potentiella AML-risker.

Rapportering: All misstänkt aktivitet som identifieras kommer att rapporteras till behöriga myndigheter i enlighet med estnisk lag och EU:s direktiv.

8. Framtida utveckling

Planerade förbättringar

Livappy OÜ avser att i framtiden införa tjänster för depositionshantering och hyresdepositioner. I det skedet kommer Livappy OÜ att uppdatera och utvidga denna AML-policy för att säkerställa full efterlevnad av estniska och EU:s penningtvättsregler, inklusive:

  • Obligatorisk KYC för hyresvärdar, hyresgäster och mäklare
  • Skärpta åtgärder för kundkännedom
  • System för transaktionsövervakning
  • Heltäckande krav på bevarande av uppgifter
  • Regelbundna riskbedömningar

9. Översyn

Denna policy ses över årligen eller vid större förändringar i Livappys affärsmodell.

Regelbundna översyner säkerställer att policyn förblir aktuell i förhållande till:

  • Förändringar i EU:s och Estlands penningtvättsregler
  • Utvecklingen av Livappys affärsmodell
  • Nya penningtvättsrisker inom fastighetssektorn
  • Vägledning från tillsynsmyndigheter

Kontaktuppgifter

Vid frågor om denna AML-policy, vänligen kontakta:

E-post: info@livappy.com

Företag: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Adress: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estonia

© 2026 livappy.com. Alla rättigheter förbehållna.

AML-policy – Livappy