Політика AML

Компанія: Livappy OÜ
Юрисдикція: Естонія, ЄС
Дата набрання чинності: 10 вересня 2025 р.

1. Мета

Мета цієї Політики AML — окреслити підхід Livappy OÜ до запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму у зв’язку з її діяльністю як цифрового маркетплейсу для оголошень про нерухомість, членства та реклами.

Важлива примітка: Livappy OÜ не є фінансовою установою і не здійснює безпосередньо обробку платежів за операціями з нерухомістю чи орендою. Компанія отримує лише платежі, пов’язані з рекламними послугами та передплатою членства.

2. Сфера застосування

Ця Політика застосовується до:

Усіх працівників, підрядників і партнерів Livappy OÜ.
Усієї діяльності, пов’язаної з платежами за членство Livappy та рекламні послуги.
Усіх інтеграцій із третіми сторонами для обробки платежів (Stripe) та верифікації особи (Veriff).

3. Нормативна база

Рамки ЄС: Livappy OÜ діє відповідно до Директив ЄС про протидію відмиванню коштів (наразі 6-та Директива AML, 2018/1673/EU).

Національний нагляд: Rahapesu andmebüroo (RAB) в Естонії.

Класифікація: Livappy OÜ не є «фінансовою установою» чи «зобов’язаною особою» згідно з естонським законодавством про AML для своєї поточної бізнес-моделі. Обов’язки щодо AML переважно залишаються за агентами з нерухомості, агентствами та іншими зобов’язаними особами, які здійснюють операції з нерухомістю.

4. Підхід до ризиків

З огляду на бізнес-модель Livappy:

Ризики AML є низькими.
Кошти, які отримує Livappy, обмежуються платою за рекламу та членство.
Ескроу-платежі за оренду чи операції з нерухомістю наразі не є частиною бізнес-моделі.

Такий низькоризиковий профіль дозволяє застосовувати пропорційний і спрощений підхід до дотримання вимог AML.

5. Сторонні постачальники послуг

Livappy OÜ покладається на таких регульованих постачальників послуг:

Stripe Payments Europe Ltd.

Для обробки платежів (регульована фінансова установа з повним дотриманням вимог AML).

Veriff OÜ

Для опціональної цифрової верифікації особи агентів з нерухомості та рекламодавців (для підвищення довіри та цілісності платформи).

Обидва постачальники підтримують власні комплексні програми дотримання вимог AML відповідно до законодавства ЄС та Естонії.

6. Обов’язки

Livappy OÜ забезпечує, що:

Платежі обробляються лише через постачальників, які дотримуються вимог AML.
Цілісність платформи підтримується через опціональні послуги верифікації особи.
Співпраця з відповідними органами здійснюється на вимогу.

Агенти з нерухомості та агентства:

Залишаються відповідальними за виконання обов’язків AML/KYC, пов’язаних із продажем нерухомості, орендою та операціями клієнтів.

Відповідальна особа з комплаєнсу: Для цілей цієї Політики директор Livappy OÜ виступає призначеною особою, відповідальною за дотримання вимог AML.

7. Підозріла діяльність

Хоча Livappy не оперує коштами клієнтів безпосередньо, компанія:

Залишає за собою право призупиняти або закривати облікові записи у разі підозрілої діяльності (шахрайство, санкції, фальшиві оголошення).
Співпрацюватиме з правоохоронними органами або FIU Estonia (RAB) у разі повідомлення про потенційні ризики AML.

Повідомлення: Про будь-яку виявлену підозрілу діяльність буде повідомлено відповідним органам згідно з естонським законодавством та директивами ЄС.

8. Майбутні зміни

Заплановані вдосконалення

Livappy OÜ має намір у майбутньому запровадити послуги ескроу та депозитів за оренду. На тому етапі Livappy OÜ оновить і розширить цю Політику AML, щоб забезпечити повну відповідність естонським і європейським вимогам AML, зокрема:

Обов’язковий KYC для орендодавців, орендарів та агентів
Процедури поглибленої належної перевірки
Системи моніторингу транзакцій
Комплексні вимоги до зберігання документації
Регулярні оцінки ризиків

9. Перегляд

Ця Політика переглядатиметься щорічно або у разі суттєвих змін у бізнес-моделі Livappy.

Регулярні перегляди забезпечують актуальність політики з огляду на:

Зміни в законодавстві ЄС та Естонії щодо AML
Розвиток бізнес-моделі Livappy
Нові ризики відмивання коштів у секторі нерухомості
Настанови наглядових органів

Контактна інформація

З питань щодо цієї Політики AML звертайтеся:

Електронна пошта: info@livappy.com

Компанія: Livappy OÜ (registrikood 17298558)

Адреса: Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Sakala tn 7-2, 10141, Estonia

Політика протидії відмиванню коштів (AML) – спрощена версія